如果說大銀行是金融服務鄉村振興戰略的“國家隊”，那么村鎮銀行則是金融支持鄉村振興的新生力量。中央農村工作會議指出要強化鄉村振興制度性供給，剛剛發布的中央一號文件指出，要健全適合農業農村特點的農村金融體系，推動農村金融機構回歸本源，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。如此，發揮村鎮銀行的作用乃是題中應有之義。

事實上，十余年來，村鎮銀行在健全農村金融體系、激活農村金融市場、強化支農支小服務等方面，發揮了積極作用。截至2017年末，全國已組建村鎮銀行1587家，資產、負債規模分別達1.4萬億元、1.2萬億元。

2017年初，銀監會提出了培育村鎮銀行發展的六字方針：強化、堅守和創新，即強化定位監管，繼續堅守風險底線，積極創新村鎮銀行的培育模式。近日，中國銀監會農村中小金融機構監管部副主任馬曉光在接受本刊記者采訪時表示：“將近一年時間過去了，上述三個方面都取得了重大進展。這也將促進村鎮銀行在鄉村振興中發揮生力軍作用?！?/p>

推出試點政策

培育發展村鎮銀行，是豐富、完善和健全農村金融組織體系的一項重要制度安排。自2006年年底村鎮銀行試點以來，銀監會一直堅持“低門檻、嚴監管”的原則，在風險可控、商業可持續的前提下，積極、穩妥、有序推進村鎮銀行培育發展工作。

“隨著村鎮銀行培育工作深入推進，也出現了一些新情況和新問題?！瘪R曉光坦言，如隨著主發起人設立村鎮銀行數量的增加，其投資管理模式已經難以適應集約化管理和專業化服務的需要。

具體表現為，主發起人與村鎮銀行的戰略發展、市場定位不同，導致其服務對象、風險特點、風險管控要求也有明顯差異，有必要搭建專門的中后臺服務平臺，來為村鎮銀行提供相應的服務，“量身定制”產品體系和風控體系。

設立村鎮銀行的貧困縣對各類資本的投資吸引力相對不足，如果設立法人機構的村鎮銀行，不但經營管理成本高，商業可持續發展也很難實現?！耙虼?，我們有必要對現行政策做進一步調整和完善?！?/p>

馬曉光表示，銀監會已于近日印發了《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》，推出了投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點政策。

完善準入政策

《通知》進一步完善村鎮銀行區域掛鉤政策，一是在連片特困地區的縣市執行與國定貧困縣相同的掛鉤政策；二是將青海所有縣市都視同國定貧困縣執行相關掛鉤政策。將更加有效地支持鄉村振興戰略。

“今后，監管部門將進一步完善村鎮銀行投資管理模式，重點開展投資管理型村鎮銀行試點工作?！瘪R曉光表示，具體而言，就是由具備一定條件的商業銀行，新設或者選擇一家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行，也就是投資管理型村鎮銀行。

“推出這個政策的主要目的，就是要對所投資的村鎮銀行實施三個‘集中’，進而提升三種‘能力’，即實施股權管理集中、運營支持集中、信息科技等中后臺服務集中，以此提升所投資村鎮銀行整體的可持續經營能力、抵御風險能力和支農支小服務能力?！彼f。

為進一步提升村鎮銀行可持續發展能力，銀監會還試點設立“多縣一行”制村鎮銀行。馬曉光介紹說：“總體思路是對中西部和老少邊窮地區，在同一省內相鄰的多個縣中，選擇其中一個縣新設一家村鎮銀行，或者選擇一家已經設立的村鎮銀行作為‘多縣一行’制村鎮銀行，待其平穩運行并達到監管要求的一系列條件后，支持其在鄰近的其他縣設立支行。銀監會希望通過采取這種模式，降低村鎮銀行的經營成本，進一步提高貧困地區金融服務的覆蓋面和金融服務的可得性，有效緩解貧困地區金融供給不足、服務不充分的問題?！?/p>

加強風險監管

“為加強監管，銀監會一方面要求各級監管機構把防控風險放到更加重要的位置，督促村鎮銀行強化風險管理，構建科學合理、運行高效的風險控制體系。另一方面要求各級監管機構切實落實屬地監管責任，健全風險監測預警體系，提升監管有效性。特別是要抓好村鎮銀行合規監管，對違法違規行為，堅決依法從嚴進行處罰?！瘪R曉光說。

具體而言，為了有效防范相應的經營風險，監管部門規定將“多縣一行”制村鎮銀行的覆蓋范圍從區域和數量兩方面進行嚴格界定，防止村鎮銀行過度擴張。

同時，《通知》從嚴設置了“多縣一行”制村鎮銀行的準入條件，傳導出明確的政策導向，即村鎮銀行“多縣一行”要審慎、有條件地實施，不能盲目鋪攤子、擴數量。

“在工作步驟和安排上，我們也是比較審慎的，先試點，后推開，從嚴把握試點工作標準?！瘪R曉光告訴記者：“多縣一行”制村鎮銀行首批試點數量不超過16家，試點期間總體數量可控。如果試點運行一段時間后，效果符合預期，那么銀監會在統籌評估之后，對相應政策做進一步完善，再考慮下一步擴大試點。

加強定位監管

實施鄉村振興戰略，需要健全適合農業農村特點的農村金融體系。在多層次農村金融體系中，中小金融機構不宜搞業務多元化和跨區域經營。對于村鎮銀行而言，堅守定位才能大有作為。

馬曉光告訴記者，銀監會始終將“立足縣域、支農支小”作為村鎮銀行培育發展的根本目標和要求，持續引導村鎮銀行立足縣域，堅守服務“三農”和小微企業市場定位，深耕本地市場、堅持小額分散、開展錯位競爭，創新金融產品和服務模式，增強信貸服務透明度和公信力，提高農村金融服務的可得性和滿足度。

為強調定位監管，《通知》要求通過有效的監管激勵約束，引導村鎮銀行堅持支農支小市場定位和社區銀行的基本特征，防止村鎮銀行的業務發展“離農脫小”?！按彐傘y行要創新個性化、本地化的金融產品和服務，大力支持普惠金融體系建設和發展，增加對貧困地區的信貸投放?！?/p>

馬曉光表示，為促進村鎮銀行提升支農支小服務能力，銀監會支持符合條件的村鎮銀行按照風險匹配的原則開辦一些新的業務，從而進一步拓寬支農支小的資金來源，也引導更多的資源向農村進一步傾斜。此外，銀監會還將繼續積極支持各類符合條件的商業銀行和社會資本，到中西部和老少邊窮地區的縣市發起設立村鎮銀行，進一步優化金融資源的布局。

馬曉光最后表示，實踐沒有止境。相關的政策措施還需要在實踐中不斷檢驗和完善。截至目前，銀監會各項監管政策的發布，根本目的還是要保障村鎮銀行在風險可控和商業可持續的前提之下，進一步提高欠發達地區，特別是貧困地區的基礎金融服務的覆蓋面和可得性，從而扮演好村鎮銀行在鄉村振興戰略中的金融角色。

                                                                     （來源：中國金融家    作者：郭炎興）